Trước vấn nạn cho vay nặng lãi ngày càng biến tướng và tinh vi, đẩy nhiều gia đình vào cảnh khốn cùng và gây bất ổn xã hội. Việc trang bị kiến thức pháp lý để tự vệ là điều tối quan trọng. Hiểu được điều đó, bài viết này sẽ hướng dẫn chi tiết quy trình tố cáo tội phạm cho vay nặng lãi, giúp các nạn nhân có thể mạnh mẽ đứng lên bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình. Nếu đang gặp phải vấn đề này, hãy nhanh chóng liên hệ với cơ quan công an hoặc luật sư để được tư vấn và can thiệp kịp thời. Hãy liên hệ ngay Luật Hùng Bách theo hotline 0973.444.828 để được hỗ trợ, tư vấn miễn phí.
MỤC LỤC
Khi bạn vay mượn tiền của cá nhân hoặc tổ chức (không phải ngân hàng), pháp luật đã có một quy định rất rõ ràng về lãi suất để bảo vệ bạn. Pháp luật cho phép hai bên tự thỏa thuận lãi suất, nhưng không được vượt quá 20%/năm (tính trên tổng số tiền vay ban đầu). Đây được gọi là mức lãi suất trần.
Khi lãi suất thỏa thuận vượt quá 20%/năm, pháp luật không coi đây là tội phạm ngay lập tức. Thay vào đó, quyền lợi của bạn được bảo vệ như sau:
Bạn cần biết một con số quan trọng: 100%/năm. Theo Bộ luật Hình sự, bất kỳ mức lãi suất nào từ 100%/năm trở lên đều có thể bị xem là tội phạm.
Các đối tượng cho vay thường chia nhỏ lãi suất theo ngày hoặc tháng để người vay không nhận ra con số thực. Hãy làm một phép tính đơn giản:
Ví dụ, mức lãi “3 nghìn/triệu/ngày” (tức 0,3%/ngày) tương đương 109,5%/năm. Mức lãi “9%/tháng” tương đương 108%/năm. Cả hai mức này đều đã vượt qua ranh giới 100%/năm và người cho vay có thể phải đối mặt với pháp luật hình sự. Việc hiểu rõ cách tính này giúp bạn nhận ra nguy hiểm trước khi đặt bút ký vay.
Một số đối tượng cho vay tinh vi hơn có thể yêu cầu ký giấy vay tiền không ghi lãi suất, nhưng lại thỏa thuận miệng một mức lãi “cắt cổ”. Pháp luật đã dự liệu tình huống này để bảo vệ người vay.
Cụ thể, khoản 2 Điều 468 BLDS 2015 quy định: trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi nhưng không xác định rõ lãi suất và sau đó phát sinh tranh chấp, thì lãi suất sẽ được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn. Tức là, Tòa án sẽ áp dụng mức lãi suất là 10%/năm (tương đương khoảng 0.83%/tháng). Đây là một quy định quan trọng nhằm ngăn chặn bên cho vay lợi dụng sự mập mờ, không rõ ràng của hợp đồng để áp đặt một mức lãi suất vô lý. Do đó, việc thu thập bằng chứng về thỏa thuận miệng (như ghi âm, tin nhắn) là vô cùng cần thiết.
Liên hệ ngay Luật Hùng Bách – Hotline 0973.444.828 để được tư vấn chi tiết
Không phải mọi trường hợp cho vay vượt lãi suất 20%/năm đều bị xử lý hình sự. Để cấu thành “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” theo Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (sửa đổi, bổ sung 2017), hành vi của người cho vay phải thỏa mãn đồng thời hai điều kiện “cần và đủ” rất cụ thể.
Để thống nhất cách áp dụng pháp luật, Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao đã ban hành Nghị quyết 01/2021/NQ-HĐTP, hướng dẫn chi tiết cách xác định số tiền thu lợi bất chính. Theo đó:
“Thu lợi bất chính” là số tiền lãi vượt quá mức lãi suất vay cao nhất theo quy định của Bộ luật Dân sự (tức 20%/năm) và các khoản thu trái pháp luật khác mà người vay đã trả. Các khoản thu trái pháp luật này có thể là các loại phí trá hình như “phí làm hồ sơ”, “phí tư vấn”, “phí thẩm định”….
Số tiền thu lợi bất chính = (Tổng tiền lãi đã thu + Các khoản phí trái phép) – (Số tiền gốc x 20% x Thời gian vay tính theo năm).
Bà X vay ông Y 200 triệu đồng trong 1 năm với lãi suất 120%/năm. Hết 1 năm, bà X đã trả đủ gốc và 240 triệu đồng tiền lãi.
Kết luận: Vì lãi suất (120%/năm) > 100%/năm và số tiền thu lợi bất chính (200 triệu đồng) > 30 triệu đồng, ông Y đã phạm “Tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” ở khung hình phạt tăng nặng.
Mức phạt đối với tội cho vay nặng lãi được chia thành hai khung chính:
Điều nguy hiểm hơn là hành vi cho vay nặng lãi thường là nguồn cơn của hàng loạt tội phạm nghiêm trọng khác nhằm mục đích đòi nợ như: Cưỡng đoạt tài sản (đe dọa, ép buộc trả tiền), Cố ý gây thương tích, Hủy hoại tài sản (tạt sơn, phá hoại nhà cửa), Làm nhục người khác (đăng ảnh, bôi nhọ danh dự).Các hành vi này sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự riêng với các tội danh tương ứng, với mức hình phạt thường nghiêm khắc hơn nhiều so với tội cho vay nặng lãi.
Liên hệ ngay Luật Hùng Bách – Hotline 0973.444.828 để được tư vấn chi tiết
Cơ quan Công an:
Viện Kiểm sát nhân dân (cùng cấp với Cơ quan điều tra): Cũng có thẩm quyền tiếp nhận tố giác, tin báo về tội phạm và có trách nhiệm chuyển ngay cho Cơ quan điều tra có thẩm quyền để giải quyết.
Kênh tố giác trực tuyến qua ứng dụng VNeID: Đây là một kênh tố giác chính thức, an toàn và tiện lợi của Bộ Công an. Người dân có thể gửi thông tin, bằng chứng ban đầu từ xa, giúp vượt qua rào cản tâm lý e ngại, sợ hãi khi phải đến trình báo trực tiếp.
Theo nguyên tắc, thẩm quyền giải quyết thuộc về cơ quan công an nơi xảy ra hành vi phạm tội (nơi giao dịch tiền, nơi diễn ra hành vi đòi nợ) hoặc nơi cư trú, làm việc của đối tượng bị tố cáo. Để vụ việc được thụ lý và giải quyết hiệu quả nhất, nạn nhân nên chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và nộp trực tiếp tại Cơ quan Cảnh sát điều tra Công an cấp tỉnh nơi người cho vay cư trú hoặc thường xuyên hoạt động.
Bước 1: Nộp đơn và tiếp nhận: Nạn nhân nộp đơn tố cáo kèm theo chứng cứ tại cơ quan công an có thẩm quyền (thường là Công an cấp tỉnh nơi xảy ra sự việc hoặc nơi cư trú của người bị tố cáo).
Bước 2: Phân công và xác minh: Trong thời hạn 20 ngày kể từ ngày nhận được tố giác, cơ quan điều tra phải kiểm tra, xác minh và ra một trong các quyết định. Điều tra viên sẽ được phân công để xác minh các thông tin trong đơn, lấy lời khai của người tố cáo, người bị tố cáo và những người liên quan, thu thập các tài liệu, chứng cứ.
Bước 3: Ra quyết định: Dựa trên kết quả xác minh, cơ quan điều tra sẽ ra một trong các quyết định sau:
Bước 4: Thông báo kết quả: Người tố cáo sẽ được thông báo bằng văn bản về kết quả giải quyết. Nếu không đồng ý với quyết định không khởi tố, người tố cáo có quyền khiếu nại lên Viện kiểm sát cùng cấp.
CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
…….., ngày…… tháng…… năm 20…
ĐƠN TỐ GIÁC TỘI PHẠM
(V/v: Hành vi cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự)
Kính gửi:Cơ quan Cảnh sát điều tra – Công an……………..
Tôi xin cam đoan những nội dung trình bày trên là hoàn toàn đúng sự thật và xin chịu hoàn toàn trách nhiệm trước pháp luật về nội dung của đơn này.
Kính mong được Quý Cơ quan xem xét và giải quyết.
Tôi xin chân thành cảm ơn.
NGƯỜI TỐ CÁO
(Ký và ghi rõ họ tên)
Thông tin người tố cáo: Ghi đầy đủ Họ và tên, ngày tháng năm sinh, số CCCD, địa chỉ thường trú, chỗ ở hiện tại, số điện thoại liên lạc.
Thông tin người/tổ chức bị tố cáo: Ghi rõ và đầy đủ nhất có thể các thông tin về đối tượng như Họ và tên, biệt danh (nếu có), địa chỉ cư trú, nơi làm việc, số điện thoại….
Phần Nội dung (Phần quan trọng nhất): Trình bày sự việc một cách trung thực, rõ ràng, theo trình tự thời gian. Sau đó trình bày theo thứ tự: Hoàn cảnh vay tiền, Chi tiết khoản vay, Quá trình trả nợ, Hành vi vi phạm, căn cứ pháp lý.
Phần Yêu cầu/Đề nghị:
Phần Tài liệu kèm theo: Liệt kê toàn bộ các bằng chứng, tài liệu nộp kèm theo đơn (ví dụ: Bản sao CCCD, sao kê tài khoản ngân hàng, hình ảnh tin nhắn, USB chứa file ghi âm…).
Liên hệ ngay Luật Hùng Bách – Hotline 0973.444.828 để được hướng dẫn chi tiết
Nếu vụ việc phức tạp, số tiền lớn, hoặc bạn không chắc chắn về các dấu hiệu tội phạm, hãy tìm đến luật sư chuyên về hình sự 0973.444.828. Luật sư sẽ tư vấn, đánh giá vụ việc, giúp bạn soạn thảo đơn tố cáo chặt chẽ và theo dõi quá trình giải quyết để bảo vệ quyền lợi của bạn tốt nhất.
Với đội ngũ Luật sư, chuyên viên pháp lý dày dặn kinh nghiệm trong lĩnh vực Hình Sự. Công ty Luật Hùng Bách cung cấp các dịch vụ liên quan đến tố cáo lừa đảo chiếm đoạt tài sản:
Nếu có khó khăn, thắc mắc trong vấn đề soạn thảo đơn tố cáo cũng như các vấn đề khác. Quý khách hàng vui lòng liên hệ Luật Hùng Bách – Hotline: 0973.444.828
Luật Hùng Bách là một trong những đơn vị luật sư hàng đầu tại Việt Nam hiện nay, với đội ngũ luật sư, cán bộ nhiều kinh nghiệm trong các lĩnh vực hình sự, dân sự, doanh nghiệp, hôn nhân và gia đình,… Chúng tôi sẵn sàng hỗ trợ, giải đáp mọi thắc mắc về pháp lý của bạn.
Để được tư vấn, hỗ trợ về các thủ tục pháp lý. Bạn có thể liên hệ Luật sư làm việc tại Văn phòng, chi nhánh ở Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Đà Nẵng, Hà Tĩnh, Nhật Bản,… theo các phương thức sau:
Trân trọng!
Đất đai là một trong những lĩnh vực pháp lý có nhiều điểm đặc thù,…
Thừa kế là việc chuyển quyền sở hữu tài sản từ người đã mất cho…
Di chúc là một trong những hình thức pháp lý giúp người để lại tài…
Việc xác lập quan hệ cha, mẹ, con không chỉ là một hành trình tìm…
Ly hôn có yếu tố nước ngoài là trường hợp ly hôn mà một hoặc…
Hợp đồng bảo hiểm hiện nay là hợp đồng mẫu do bên bán đưa ra.…