CHO VAY NẶNG LÃI CÓ BỊ TRUY CỨU TRÁCH NHIỆM HÌNH SỰ?

Nếu bạn đang có thắc mắc xoay quanh hành vi cho vay nặng lãi; Thắc mắc không biết lãi suất bao nhiêu là phù hợp với quy định của pháp luật; Khi nào phải chịu xử lý hình sự hoặc hành chính. Bạn hãy liên hệ ngay số 0973.444.828 hoặc truy cập Luật Hùng Bách để được Luật sư chuyên môn tư vấn, hỗ trợ pháp luật miễn phí.

Thế nào là hành vi cho vay nặng lãi?

Hiện nay, pháp luật chưa đưa ra định nghĩa thế nào là hành vi cho vay nặng lãi; nhưng dựa trên quy định pháp luật về lãi suất cho vay mà có thể tự định nghĩa được hành vi cho vay nặng lãi là gì. Để quản lý hiệu quả hoạt động cho vay cũng như đảm bảo tính minh bạch; hợp lý về lãi suất và khả năng trả của bên vay; Bộ luật dân sự đã quy định rất rõ ràng về mức lãi suất đối với bên cho vay không phải là tổ chức tín dụng. Căn cứ theo khoản 1 Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định:

• Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.
• Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay; trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ; Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.
• Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Như vậy, pháp luật đã giới hạn Lãi suất cho vay không được vượt quá 20%/năm (tức 1,67%/tháng) của khoản tiền vay. Việc cho vay vượt quá lãi suất giới hạn là vi phạm pháp luật có thể coi là hành vi cho vay nặng lãi. Bên cạnh đó, tuỳ mức độ của hành vi cho vay lãi suất cao để có thể xem xét chế tài áp dụng phù hợp.

*Lưu ý:

Khi mức lãi suất đã vi phạm quy định về lãi suất trong hợp đồng vay trong pháp luật dân sự do đó nếu bên vay khởi kiện ra Tòa án thì Tòa án sẽ không công nhận mức lãi suất vượt quá 1,67% và điều chỉnh về mức lãi suất cơ bản. Bạn có thể tham khảo thêm dịch vụ tư vấn giải quyết tranh chấp Hợp đồng tại đây.

Lãi suất cho vay chỉ là một khía cạnh của giao dịch vay; Để giao dịch vay có hiệu lực pháp luật cần đáp ứng các điều kiện khác. Bạn đang có thắc mắc về quy định pháp luật? Thắc mắc hành vi của mình liệu có vi phạm pháp luật hình sự hay không? Liên hệ ngày số 0973.444.828 hoặc truy cập Luật Hùng Bách để được Luật sư chuyên môn tư vấn, hỗ trợ pháp luật miễn phí.

Ngoài ra, để biết thêm thông tin về giao kết hợp đồng vay bạn có thể liên hệ Luật sư Hợp đồng – Luật Hùng Bách để được hướng dẫn xây dựng Hợp đồng phù hợp quy định pháp luật; Giảm thiểu rủi ro pháp lý. Mời bạn đọc tham khảo thêm thông tin tại đây.

Xử phạt vi phạm hành chính hành vi cho vay nặng lãi

Căn cứ điểm d khoản 3 Điều 11 Nghị định 167/2013 quy định: Cho vay tiền có cầm cố tài sản; nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước Việt Nam công bố tại thời điểm cho vay. Mức phạt tiền từ 5.000.000 đồng đến 15.000.000 đồng.

Theo Điều 1 Quyết định 2868/QĐ-NHNN về lãi suất cơ bản đồng Việt Nam là 9%/năm.

Như vậy, theo quy định trên, nếu cho vay với lãi suất trên 13,5%/năm (tức 1,125%/tháng) nhưng chưa đến mức phải xử lý hình sự thì bị phạt vi phạm hành chính.

Khi bị xử lý hành chính mà bạn chưa biết cần chuẩn bị giấy tờ pháp lý như thế nào? Quy trình thực hiện ra sao? Luật Hùng Bách sẽ tư vấn, hỗ trợ giúp bạn thực hiện thủ tục giải quyết tại nhanh gọn. Hỗ trợ bạn chuẩn bị các giấy tờ pháp lý được soạn thảo nhanh chóng, chính xác… Nhận uỷ quyền làm việc với cơ quan nhà nước có thẩm quyền để giải quyết vụ việc nhanh chóng.

Tội cho vay nặng lãi theo quy định của Bộ luật Hình sự

Căn cứ Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015, sửa đổi bổ sung năm 2017 quy định:

1. Người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên của mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự, thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng trở lên hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này; chưa được xóa án tích mà còn vi phạm thì bị phạt tiền từ 50.000.000 đồng đến 200.000.000 đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 03 năm.
2. Phạm tội mà thu lợi bất chính từ 100.000.000 đồng trở lên; thì bị phạt tiền từ 200.000.000 đồng đến 1.000.000.000 đồng hoặc phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.
3. Người phạm tội còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100.000.000 đồng; cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 01 năm đến 05 năm.

Việc cho vay nặng lãi sẽ bị truy cứu trách nhiệm hình sự khi thỏa mãn hai dấu hiệu sau đây:

[1]  Lãi suất cho vay cao hơn mức lãi suất cao nhất mà pháp luật quy định từ 05 (năm) lần trở lên. Theo quy định của khoản 1 Điều 468 Bộ Luật Dân sự 2015 về lãi suất thì lãi suất vay do các bên thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm; tương ứng với 1,67%/tháng. Nếu bên cho vay cho vay với mức lãi suất 8,35%/tháng thì đã vượt quá 5 lần mức lãi suất cơ bản pháp luật cho phép.

[2] Thu lợi bất chính từ 30.000.000 đồng trở lên

*Dịch vụ Luật sư tư vấn Hình sự

Luật Hùng Bách tư vấn; Hỗ trợ giúp bạn trong quá trình giải quyết vụ việc. Giải đáp quy định pháp luật, vướng mắc pháp lý; Chuẩn bị các giấy tờ pháp lý được soạn thảo nhanh chóng, chính xác. Qua đó giúp bạn tiết kiệm thời gian khi phải sửa hồ sơ, chấp hành đúng quy định pháp luật,… Tiết kiệm cho bạn chi phí in ấn, chi phí đi lại và các chi phí khác.

Ngoài ra, chúng tôi cung cấp dịch vụ bào chữa vụ án hình sự Uy tín – Chuyên nghiệp. Bạn đọc có thể tham khảo tại đây.

Phí dịch vụ Luật sư tư vấn 

Trong bài viết này, Luật Hùng Bách cung cấp thông tin về giá dịch vụ như sau:

• Luật sư tư vấn online qua điện thoại: Miễn phí tư vấn.
• Dịch vụ Luật sư tư vấn trực tiếp tại văn phòng: Từ 500.000 đồng/giờ tư vấn của Luật sư chính.
• Dịch vụ Luật sư thực hiện soạn thảo giấy tờ pháp lý như đơn đề nghị, đơn khiếu nại,..
• Nhận đại diện theo uỷ quyền làm việc với cơ quan nhà nước có thẩm quyền;
• Cử luật sư thực hiện các thủ tục pháp lý tại Toà án; Tham gia bào chữa tại Toà án;
• Hỗ trợ khách hàng ngay từ giai đoạn điều tra nếu bị xử lý hình sự;
• Các dịch vụ pháp lý liên quan khác.

Phí dịch vụ tư vấn; Thực hiện các thủ tục pháp lý sẽ được điều chỉnh tùy vào từng vụ việc. Liên hệ ngay đến số 0973.444.828 để được Luật sư chuyên môn tư vấn pháp luật miễn phí.

Liên hệ Luật sư Tư vấn – Luật Hùng Bách

Luật Hùng Bách là một trong những đơn vị luật sư hàng đầu tại Việt Nam hiện nay, với đội ngũ luật sư, cán bộ nhiều kinh nghiệm trong các lĩnh vực hình sự, dân sự, doanh nghiệp, hôn nhân và gia đình,… Chúng tôi sẵn sàng hỗ trợ, giải đáp mọi thắc mắc về pháp lý của bạn.

Để được tư vấn, hỗ trợ về các thủ tục pháp lý, bạn có thể liên hệ Luật sư làm việc tại Văn phòng, chi nhánh ở Hà Nội, TP. Hồ Chí Minh, Khánh Hòa, Hà Tĩnh, Nhật Bản,… theo các phương thức sau:

• Điện thoại (Zalo/Viber/Whatsapp): 0973.444.828
• Fanpage: https://www.facebook.com/Lhb.hcm
• Website: https://lhblaw.vn/
• Email: luathungbach.hcm@gmail.com

Trân trọng!